我国银行业“赚钱赚到不好意思”,或伤及实体经济

关于银行“赚钱赚到不好意思”,搜集了几篇文章。有些东西确实需要改革了……


文章来源:http://dzh.mop.com/ycwx/20111206/0/z8zgSSI2852fd6Fz.shtml

赚钱赚到不好意思,国有银行高管这是在自责还是在叫板!

数钱数到手抽筋,赚钱赚到不好意思。
这不是白日梦,而是中国银行业的现实之一种。近期民生银行行长洪崎的一番言论引起舆论四起,他表示对比企业资金需求、经营压力很大,中国银行业近些年一枝独秀、利润很高、不良率很低, “大家有一点为富不仁的感觉,企业利润那么低,银行利润那么高,所以我们有时候利润太高了,有时候自己都不好意思公布。”
姑且不论洪崎这番表态是否戏言,对比近些年因金融危机而奄奄一息的国外同行,中国银行业情况确实有令人“刮目相看”之处。在近些年的信贷突进之下,如果说民生银行这样的民资背景商业银行盈利是“喝汤”的话,那么五大国有银行的盈利状况则可以用“吃肉”形容。
根据银监会数据,2010年银行业金融机构实现税后利润8991亿元,同比上涨34.5%,其中五大国有银行的利润占比约为6成,接近5400亿元。根据英国《银行家》杂志最新公布的2011年全球前1000家银行排名显示,中国有三家银行跻身全球十大银行之列,分别是工商银行、建设银行和中国银行。
如此看来,中国银行业确实有“不好意思公布利润”的资本,但与此同时,中国银行业更不乏有“不能说的痛”:一方面资产规模迈入世界前列,另一方面却看空之声不断,其股票位居估值低地,连汇金托市也回天无力。
国有银行行长天天吆喝自家股票又便宜又好,为何市场还是不买单?简而言之,便宜总有便宜的理由。
首先,当前中国银行业盈利突飞猛进的同时,其基本模式仍旧依赖廉价资本与规模驱动下的信贷扩张,尤其以2009年信贷繁荣为最。从国有企业的风险控制水平以及盈利能力记录来看,这一模式潜在风险不言而喻。目前大家谈论比较多的地方融资平台以及银信合作产品即为冰山一角,这也是惠誉等评级机构屡屡看衰中国银行业的原因。
其次,伴随着外界对隐形风险担忧日渐上升,监管往往要求银行拥有更高资本充足率等要求,这使得目前看似强大的中国银行业不得不对外谋求更多“新鲜血液”。届时资本市场仍旧成为银行业融资主要来源,反复进行“水多了加面,面多了加水”的游戏,我们也看过多位银行家屡屡食言“再融资”的戏码。
由此可见,无论银行是否羞于谈利润,其行业增长前景本身注定不可长期持续。回头来看,细究中国银行业的利润构成,其正义性也值得推敲,很可能源自又一个“垄断下的蛋”。表面上,中国银行业彼此竞争激烈,但是禁止牌照管制等手法则使得民间资本难以加入,使得当前竞争不仅不够充分,也缺乏效率。
根据2011年年报,五大行几乎日赚14.77亿,其中大头仍旧来自息差收入,每家都超过70%。在利率管制之下,中国金融抑制程度颇深,官方利率实质长期处于负利率的情况,使得当前实际堪称“利率双轨制”:接近信贷资源的往往是地方政府以及国有企业等体制内经济体,廉价资金必然导致投资过度;而民间大量经济体无法从正常渠道获得信贷资源,导致民间借贷滋生,高利贷屡禁不止。
按照当前利率水平,有学者计算,全国储户少说每年要因储蓄存款贬值而缴纳2万到3万亿的隐形“通胀税”。如此看来,通过扭曲利率这一基本价格工具,银行业安享巨大息差,垄断性质更为隐秘,破坏性也更大,比起石化垄断企业有过之而无不及。
在当前经济放缓的前景之下,银行业的既有格局,不仅令其自身行业缺乏改革动力,也使得实体经济以及民间企业饱受金融抑制之苦。改革之路何在?姑且不谈银行业“全面开放”等远大思路,当前应该做也可以做的是加息,随即有序推进利率市场化。这不仅可以使得万千储户免于负利率剥削,更有望使得实体经济回归正常化之路。


文章来源:http://news.163.com/11/1210/07/7KT5LIND00014JB5.html

银行赚钱赚到”不好意思” 金融管制造就”特许利润”

2011-12-10 07:01:00 来源: 中国经济网(北京)

中国经济网编者按:日前,民生银行行长洪崎“银行利润太高”的一番感叹,又将中国银行业暴利的老问题推向了舆论中心。不少专家表示,目前银行业利润持续攀升,根本原因来自于金融行业尚存的垄断色彩。虽然短时间内推进利率市场化的条件尚不成熟,银行业利润平均化的趋势不容改变,金融资产的压力未来十年将比任何时期都要大。

“特许利润”是主要推力

“整个银行业这些年数字非常靓丽,尤其像今年,整个企业的资金需求,企业经营压力很大,中国银行业一枝独秀,利润很高,不良率很低,大家有一点为富不仁的感觉,企业利润那么低,银行利润那么高,所以我们有时候利润太高了,有时候自己都不好意思公布。”民生银行行长洪崎在日前举行的一场论坛中指出。

洪崎所言,的确道出了中国银行业实情。据15家上市银行公布的三季度财务报告,经营利润保持较快上升势头,前三季度共实现营业收入1.66万亿元,超过西部六省同期GDP总和,实现净利润6900亿元,同比增长31.6%,平均每天净入账25.35亿元。其中13家银行净利润增速超30%,民生银行以64.42%的净利润增幅居首,第三季净利增幅竟超80%。

在这其中,存贷利差仍为上市银行主要收入来源。从工、农、中、建四大国有商业银行看,净息差为银行盈利强劲的主要推力,各银行利润均超千亿元,其中工行2671亿元,建行2230亿元,农行2234亿元,中行1673亿元。在信贷紧缩情况下,银行净息差扩大,依靠的是银行在贷款利率中的议价能力提升,享受着负利率政策下的巨额“特许利润”。可以说银行巨额利润的相当份额,是广大民众在承受通胀之痛下作出的巨大利益牺牲,这也正是银行利润备受质疑的主要原因。

制度优势潜藏隐忧

上海师范大学金融工程研究中心主任孙茂辉认为,中国银行业的高利润在很大程度上并不是银行本身所导致的,而是源于政策制度的优势。“在中国,银行是一个相对比较特殊的行业,其准入门槛与退出门槛都相当高,因此不能把银行利润与一般行业的利润做简单对比。”

中国社科院经济学博士付立春也表示,我国的金融行业还是个管制行业,有比较多的计划经济时代遗留的体制,行政性质比较明显,并且具有垄断性。真正由市场自发生成的金融机构几乎没有,民间借贷合法化迟迟没有提上议程,这导致了合法信贷的稀缺性和垄断性,银行掌握了议价权。

而这种局面潜藏着深深的隐忧。银行业存贷利差收入快速增长,是以中小企业融资成本不断飙升为代价的,银行业利润挤占了其他行业的利益。《每日经济新闻》援引一位国有大型商业银行人士的话称,我国的金融市场并没有对民营资本开放,这一方面是吸取了以前民营银行出现的一些风险的教训,一方面确实也导致了合法的资金来源单一,不能完全满足市场需求。

市场化条件不成熟

业内分析人士指出,当前中国银行业产生高利率的土壤正在逐步消失。“一方面,金融危机后全球监管对银行业的要求更高,这也就意味着银行业的运营成本将有所提高。另一方面,随着中国金融市场的逐步开放,利率市场化是大势所趋。一旦中国实行利率市场化,银行业的息差势必将有所缩减。”

但更多人士认为,商业银行体系也还没有做好准备。孙茂辉表示,当前在基础性工作还没有做到位的情况下不宜推进利率市场化。“利率市场化的目的应该是提高银行资金运用的效率,但是目前中国社会整体对资金的需求相当旺盛,而存款的增长相较于GDP增速则出现放缓,因此一旦利率市场化,反而很容易大幅抬升银行的风险”。

有专家预测,商业银行利差将下降,定会走向利润平均化,金融资产的压力未来十年将比任何时期都要大。


文章来源:http://www.cfi.net.cn/p20120209000554.html

“赚钱赚到不好意思” 银行大赚或伤及实体经济

时间:2012年02月09日 10:35:37 中财网

民生银行行长早些时候”赚钱赚到不好意思”的表态一度令人惊诧,尽管公众知道中国的银行包赚不赔,但是并没有料到银行利润居然高得惊人,连银行自己都不好意思了。不过,公众当时对于这个信息的反应,还停留在纯属”个人观点”的判断上。然而,显而易见的是,银行业”赚钱赚到不好意思”的感受得到了最新数据的验证。
到目前,在上市银行中已有深发展、华夏、民生、兴业、光大、浦发及南京银行发布了业绩预告,不仅全部为预盈,而且盈利幅度增长较大。其中,深发展、华夏、民生三家银行归属于上市银行股东的净利润预计较去年增长50%以上;其余4家银行归属于上市银行股东的净利润也纷纷预增40%,排最末位的兴业银行也预增37.7%。银监会统计显示,仅在去年三季度,中国商业银行已实现利润8173亿元,同比增长35.4%,人均利润近40万元。
中国的银行最终是否可以达到50%的平均利润不重要,重要的是:银行业已经显露了强劲的赚钱能力。对于银行业来说,最能赚钱当然是其商业属性的极致表达,本身没有什么值得大惊小怪的地方;与此同时,公众似乎应当向这个以国字号为主力的行业表示敬意,因为”银行”的利润理论上与我们有关联,银行赚大了,公众总会在某个节点成为受益者之一。然而,公众的敬意却不愿意投给银行业,最会赚钱的银行唯独缺了公众的认同。
公众质疑银行的高利润无疑来自亲身体验。银行利润高得惊人,百姓实际存款却是”存钱亏钱”。这同样不仅是感受,也有数据支撑。2011年全年,我国CPI比上年上涨5.4%;而最新调整的银行一年定期存款利率为3.5%,百姓实际存款利率为-1.9%。也就是说,把钱存一年定期,一万元会”缩水”190元。事实上,这种负利率已经连续22个月了。”存钱亏钱”是其一;其二,大银行小银行都上市了,服务质量没跟上去,服务费用却上去了,名目繁多的收费项目更是饱受诟病。有数据显示,银行的收费项目在7年时间里增加了10倍。现在,又有多家银行开始限制存折的使用范围,老百姓忍受银行盘剥已是不争的事实。
普通百姓对银行业有怨气,实业界对银行的高利润更是恐惧。这种惶恐并非没有依据,目前银行的资本利润率不仅大幅高于工业,甚至高于石油和烟草。也就是说,没有那一个行业可与银行业比肩了。银行与企业相融共生,实业乃银行钱生钱的根本,现在利润上所形成的”冰火两重天”肯定不是”市场行为”的结果。财政部财政科学研究所副所长、研究员刘尚希就此现象通过微博提醒:当心银行”吃垮”实体经济!他认为,金融改革不仅停滞不前,而且在蚕食实体经济。
此类警示已不是第一次,银行的高利润,民生银行行长”都不好意思公布”的表述中,就表达了对”企业利润那么低”的不安。当下,实体经济状况的艰难程度超过了以往的任何一年,实体经济空心化的危机也非危言耸听。比如,不少地方发生的民间借贷问题;目前中小企业面临的严峻生存困境等等,一方面与银行业紧密关联,另一方面也是实体经济空心化的一种表现。
银行业的高利润说到底来自存贷款利差,一边低息吸百姓存款,一边高息向企业放贷,靠垄断地位获得的高利润怎么会赢得尊重?虽然银行业的高利润仍然可以持续,银行或许不惧高负债,但是银行巨额利润对于实体经济的挤出效应无法回避;退一步说,即便实体经济出现的空心趋势与银行业一枝独秀无关,那么,皮之不存毛将焉附?

□ .赵.民.望  .中.华.工.商.时.报


文章来源:http://www.zj3000.cn/2011/1203/43424.html

银行赚钱“不好意思”有意思

2011-12-03 作者:锐圆 来源:南方都市报

开小店的老板赚到钱了,最得意的说法是“数钱数到手软”;开银行的赚到钱了,就应该像民生银行洪崎这样:“我们利润太高了,有时候都不好意思公布。”

必须声明,在这里没有调侃洪行长的意思。首先,银行赚到钱,行长说出来,够坦诚;不像那“两桶油”,老说自己没赚到钱;第二,要特别强调一下,洪行长说这话有时还主动说明为什么不好意思:企业(指实体经济)利润那么低,银行利润那么高。

银行是做钱生意的,和其他生意一样低买高卖,所以赚钱是正常的,中国的银行赚钱很行,有一个特殊的原因,那就是“进货”实行“计划经济”,利率是不能随行就市浮动的,近几年通胀高企,中国的储户实际上拿着负利息把自己的钱送给银行做生意,所以现在的金融体制基本上排除了银行间的成本竞争,也排除了储户和银行的价格博弈,老百姓把钱存到银行聚沙成塔,银行大赚特赚,不领情也就罢了,倒打一耙说你占用了银行这个资源那个资源,推出名目繁多的收费项目,所以,现有的体制剥夺了老百姓拿钱赚钱的机会,应该改革。

银行在“出货”的时候实行的又是有区别的“市场经济”,银行的钱喜欢“重大项目”、喜欢“央企”,当然他们也喜欢房产按揭,把房奴按在地上揭一层皮,但背后让他们有信心的不是房奴多努力,而是押在手的国有土地。如果把银行的钱比作血,银行比作医院,给几个大户输血,笃定赚钱还省事,让银行非要弃简就繁给众多的小户输血,在“医院”是稀缺资源的情况下,他们都能像洪崎行长说句“不好意思”已经是非常有职业道德了。所以还要改革金融体制,让民营资本也能进入银行业,银行多了,多到他们都抢饭吃了,他们就不挑顾客了。如果一个城市只允许有“中国食堂”和“中国饭馆”两家国有连锁饭店,那出去撮一顿就一定会变成一种奢侈消费,他们不仅价格高、味道差,而且会要求顾客出具县团级以上机构的介绍信。

一方面,一部分老百姓手中有不少闲钱,包括很多中小企业,在暂无扩大经营的情况下,也会有大量闲钱,另一方面,很多中小企业融资困难,甚至要忍受高利贷的盘剥,这中间肯定是有大量的社会资源在浪费,开放金融业,允许民营资本办银行,大力发展金融中介服务,对中国经济肯定有好处。

正常的金融业被垄断,不正常的金融业———房地产就会不正常繁荣,这些年,中国的很多企业把本行本业当成获取现金流的手段,都热衷于买地盖房,有钱的不论个人还是企业都把资金往房地产上堆。房地产唱的是《水淹七军》,实体经济只能演《上甘岭》,说来说去,还是金融体制必须改革。

洪崎行长在赚钱赚到不好意思的时候注意到了实体经济微利无利状况,这也算是够意思了,但我们希望行长们不要止于这点意思,而是去帮助实体经济也能“不好意思”起来。




2,733 次阅读 | 发表评论 | Trackback
2012年2月23日 | 归档于 生活
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  1. 2012年2月23日 13:25 | #1

    银行就是以盈利为目的,有啥不好意思啊?

  2. 2012年2月23日 13:26 | #2

    实体经济会倒闭,但是天朝银行不会倒闭!

  3. 2012年2月23日 13:27 | #3

    金融改革势在必行啊!

  4. 2012年2月23日 13:28 | #4

    没事去看看电影吧,不要老盯着中国的经济。

  5. 2012年2月23日 13:28 | #5

    没事去看看小说喝杯咖啡,也是不错的选择,你光说中国的经济,没用啊!

  6. 2012年2月23日 13:29 | #6

    用我翻墙出去看看,也是一个好的选择!

  7. 2012年2月23日 13:31 | #7

    中国经济的走向还是比较健康和稳定的,总体呈现上升状态。

  8. 2012年2月23日 16:51 | #8

    :lol: 不好意思了,真有意思!

  9. 2012年2月23日 20:34 | #9

    国内的银行太无耻了

  10. 2012年2月24日 08:33 | #10

    话说回来,个人赚钱赚到不好意思说会有两种情况

  11. 太垃圾了,国家就是这样欺负百姓的吗

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